Usted pagó sus primas para que la aseguradora respondiera cuando la necesitara. Una carta de negación o un estimado demasiado bajo puede dejarle pagando las reparaciones de su bolsillo. El abogado Tomas Robirosa ayuda a dueños de casas, condominios y propiedades en Miami-Dade, Broward y Palm Beach a disputar reclamos negados y pagados de menos, en español. Ya sea que recibió una negación total del seguro, una negación parcial o un pago muy por debajo del costo de las reparaciones, el primer paso es el mismo: entender exactamente por qué la aseguradora le dijo que no.
Razones Comunes por las que se Niegan los Reclamos
- Exclusiones de la pólizacomo inundación, desgaste, deterioro, moho o filtraciones de larga duración
- Aviso tardíodel reclamo
- Disputas sobre la causa, como viento contra inundación o fuga repentina contra filtración de larga duración
- Daño previo, sobre todo en techos viejos
- Supuesta falta de mitigación, es decir, que la aseguradora dice que usted no evitó más daños
- Supuestos errores o documentación incompleta
- Estimados bajosque dejan fuera áreas dañadas, igualación de materiales, actualizaciones de código o el costo de abrir paredes
Qué hacer después de una negación o una oferta baja
- Pida por escrito la explicación de la negación o del pago.
- Pida una copia certificada completa de su póliza con todos los anexos.
- Guarde cada foto, video, factura, estimado y carta.
- No bote materiales dañados sin documentarlos.
- Anote los nombres de los ajustadores y las fechas de cada inspección y llamada.
- No firme una liberación ni cobre un cheque marcado como "pago final" sin entender lo que cede.
Cómo Disputamos Reclamos Negados y Pagados de Menos
Empezamos leyendo su póliza y las razones de la aseguradora línea por línea. Luego comparamos el estimado de la aseguradora con el daño real e identificamos lo que falta.
Cómo leer la carta de negación del seguro
La carta de negación del seguro debe indicar en qué parte de la póliza se basa la aseguradora. La ley de Florida sobre prácticas injustas en el manejo de reclamos (sección 626.9541 de los Estatutos de Florida) considera una práctica injusta no dar a tiempo una explicación razonable y por escrito de la base en la póliza para negar un reclamo. Cuando revisamos una negación del seguro, nos fijamos en:
- El lenguaje exacto de la póliza que cita la aseguradora, y si algún endoso lo cambia
- Si la negación es total o parcial, y qué quedó fuera del estimado
- Qué pruebas usó la aseguradora, como el informe del ajustador o de un ingeniero
- Si la aseguradora cumplió con los plazos de Florida para manejar el reclamo
Reglas de Florida que aplican a su reclamo
- Plazos para reportarun reclamo nuevo o reabierto generalmente dentro de un año desde la pérdida; un reclamo suplementario dentro de 18 meses. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar el plazo que aplica a su caso.
- Plazos de la aseguradorageneralmente debe confirmar en 7 días, inspeccionar dentro de 30 días de la prueba de pérdida y pagar o negar dentro de 60 días del aviso, con excepciones limitadas.
- Aviso previo a la demandageneralmente al menos 10 días hábiles antes de demandar, con una demanda detallada.
- Plazo para demandargeneralmente cinco años desde la fecha de la pérdida por incumplimiento de un contrato de seguro de propiedad. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar el plazo que aplica a su caso.
Opciones para resolver su reclamo
- Reclamos suplementarios con documentación adicional
- Reinspección y negociación con la aseguradora
- Tasación (appraisal), cuando la póliza la incluye
- Programas de mediación disponibles para ciertos reclamos residenciales
- Demanda, cuando la aseguradora no paga lo que debe
Reclamos que manejamos
Daños por huracán, tormenta y viento, daños por agua (plomería, aire acondicionado, calentador, ventanas, techo, losa y retroceso de aguas), daños al techo y reclamos de condominio.
Pida una revisión gratis de su reclamo negado o pagado de menos.
La Ley de Florida en Resumen- Reporte el reclamo a tiempo: bajo la ley actual de Florida, un reclamo nuevo o reabierto generalmente debe reportarse dentro de un año desde la fecha de la pérdida, y un reclamo suplementario dentro de 18 meses. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar el plazo que aplica a su caso.
- Plazos de la aseguradora: la ley de Florida generalmente exige que la aseguradora pague o niegue el reclamo dentro de 60 días después de recibir el aviso, salvo factores fuera de su control.
Cuando una compañía de seguros se niega a pagar una reclamación válida, el problema casi siempre está en los detalles de la póliza de seguro, en la inspección o en la documentación del daño. Antes de presentar una reclamación de nuevo o tomar acciones legales, conviene revisar la carta de negación, el estimado del ajustador y cada paso del proceso de reclamo. Como abogado de reclamaciones de seguros, Tomas Robirosa ayuda a propietarios en Miami con reclamos de seguros de propiedad negados, retrasados o pagados por menos de lo debido. Cada póliza es diferente, así que hable con un abogado para que revise la suya.
Cómo Manejamos los Reclamos de Propiedad
- Paso 1Revisión gratis del reclamoRevisamos su póliza, su reclamo y cada carta de la aseguradora, en español.
- Paso 2Documentar los dañosReunimos fotos, estimados de reparación e inspecciones independientes para mostrar el costo real de la pérdida.
- Paso 3Impugnar la decisiónRespondemos a demoras, pagos insuficientes y negaciones, y enviamos cualquier aviso previo a la demanda que exija la ley de Florida.
- Paso 4Demanda si es necesarioSi la aseguradora o la asociación no lo trata de forma justa, estamos preparados para llevar el caso a la corte.
¿Le pasó en Miami Beach? Vea nuestra página de abogado de reclamos de seguro negados en Miami Beach.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puedo hacer si me negaron el reclamo de seguro de propiedad en Florida?
Pida la negación por escrito y una copia certificada de su póliza. Un abogado puede revisar si la negación tiene base en la póliza, ayudar a reunir más evidencia, pedir reconsideración, solicitar tasación si la póliza la permite y, si es necesario, demandar después de dar el aviso previo que exige la ley.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar a mi aseguradora en Florida?
El plazo para demandar por incumplimiento de un contrato de seguro de propiedad generalmente es de cinco años desde la fecha de la pérdida, pero los plazos para reportar el reclamo son mucho más cortos: generalmente un año para un reclamo nuevo y 18 meses para un reclamo suplementario. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar el plazo que aplica a su caso.
¿Qué es el aviso previo a la demanda?
Antes de demandar a una aseguradora de propiedad, la ley de Florida generalmente exige dar un aviso por escrito con al menos 10 días hábiles de anticipación, con una demanda de pago detallada. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar el plazo que aplica a su caso. La aseguradora tiene la oportunidad de responder.
¿Y si en vez de negarlo me pagaron muy poco?
Un reclamo pagado de menos se puede disputar igual que una negación. Es común que los estimados dejen fuera áreas dañadas, actualizaciones de código o daño oculto.
¿Necesito un abogado si me negaron el reclamo del seguro en Miami?
No siempre. Algunas negaciones se resuelven enviando documentos que faltaban o un reclamo suplementario. Pero si la aseguradora cita una exclusión, discute la causa del daño o paga mucho menos que el estimado de su contratista, un abogado puede revisar la carta de negación y su póliza y explicarle sus opciones, como la tasación (appraisal) si su póliza la incluye, o una demanda después del aviso previo que exige la ley de Florida. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado sobre el suyo.
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