Abogado para Reclamos de Accidentes de Carro Negados en Miami

Cuando una aseguradora le niega el reclamo de un accidente de carro, la carta de negación no siempre es la última palabra. Las negaciones ocurren con sus propios beneficios de Protección contra Lesiones Personales (PIP), con los reclamos contra la aseguradora del conductor culpable y con su propia cobertura de motorista sin seguro. El abogado de accidentes de auto Tomas Robirosa revisa reclamos negados y pagados de menos para personas lesionadas en Miami-Dade, Broward y Palm Beach, en español.

Por Qué se Niegan los Reclamos de Accidentes de Auto

Las aseguradoras dan muchas razones para negar o recortar un reclamo de accidente de auto. Algunas son válidas; muchas se pueden disputar con las pruebas correctas.

• Tratamiento médico tardíoEn Florida, los beneficios médicos del PIP generalmente aplican solo si recibe atención médica inicial dentro de los 14 días después del accidente. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar cómo aplica a su caso.
• Sin “condición médica de emergencia”Si el proveedor que lo atiende no determina una condición médica de emergencia, el reembolso médico del PIP generalmente se limita a $2,500 en vez de hasta $10,000.
• Disputa sobre la culpaLa aseguradora del otro conductor puede decir que su conductor no tuvo la culpa, o que usted tuvo la mayor parte. Si se determina que usted tuvo más del 50% de la culpa, la ley de Florida generalmente no le permite recuperar daños del otro conductor.
• El umbral de lesiónPara recuperar dolor y sufrimiento del conductor culpable, la ley de Florida generalmente exige una lesión significativa y permanente, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o la muerte. Las aseguradoras suelen argumentar que la lesión no llega a ese umbral.
• Exámenes no realizadosLa ley de PIP de Florida permite que la aseguradora exija un examen médico con un médico que ella escoge, y las pólizas generalmente exigen un examen bajo juramento. Negarse sin razón al examen médico puede cortar los beneficios de PIP que vengan después.
• Condiciones previasLa aseguradora dice que su dolor viene de una lesión anterior o del desgaste, no del accidente.
• Problemas de coberturaLa aseguradora dice que la póliza estaba vencida, que el conductor estaba excluido, que el vehículo no estaba en la póliza o que el reclamo se reportó tarde.

¿Qué Reclamo le Negaron?

Después de un choque en Florida puede haber varios reclamos de seguro, y cada uno se niega y se disputa de forma distinta.

Sus propios beneficios de PIP

El PIP es su propia cobertura de no culpa y generalmente paga primero las facturas médicas y los salarios perdidos, hasta el límite de su póliza. La ley de Florida generalmente considera atrasados los beneficios de PIP que no se pagan dentro de los 30 días después de que la aseguradora recibe aviso por escrito de una pérdida cubierta, y los beneficios atrasados generan intereses. Antes de demandar por beneficios de PIP atrasados, la ley de Florida exige una carta de demanda por escrito, y la aseguradora generalmente tiene 30 días para pagar. Cada caso es diferente, así que hable con un abogado para confirmar los plazos que aplican a su caso.

Un reclamo contra el seguro del conductor culpable

Florida no exige a la mayoría de los conductores tener cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, así que algunos conductores culpables tienen poca o ninguna. Cuando la tienen, su aseguradora puede negar el reclamo o pagar muy poco discutiendo la culpa, diciendo que no se cumple el umbral de lesión o que su tratamiento no tiene relación con el choque.

Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

Si el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente, puede aplicar su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM), si la tiene. El reclamo de UM se hace contra su propia aseguradora, que puede usar las mismas defensas que usaría la aseguradora del otro conductor.

Daños a su carro

Los daños al vehículo normalmente se reclaman bajo la cobertura de daños a la propiedad del conductor culpable o bajo su propia cobertura de choque (collision). Es un reclamo separado del reclamo por sus lesiones, y la negación de uno no decide el otro.

Qué Hacer Después de que le Nieguen el Reclamo

• Pida la negación por escrito y guarde cada carta, correo y explicación de beneficios.
• Solicite una copia de su póliza y de la página de declaraciones.
• Siga el tratamiento que le indicó su médico y guarde todos los récords médicos y facturas.
• Anote el número de reclamo, los nombres de los ajustadores y la fecha de cada llamada.
• No le dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor antes de hablar con un abogado.
• No firme una liberación ni cobre un cheque que diga “pago final” hasta entender a qué está renunciando.

Traiga la carta de negación y su póliza a su consulta gratis. Leemos las razones de la aseguradora línea por línea, las comparamos con la póliza y las pruebas, y le explicamos sus opciones.

Cuando la Aseguradora Actúa de Mala Fe

Cuando una aseguradora no resuelve un reclamo que pudo y debió resolver, la ley de Florida puede permitir un reclamo por mala fe. Antes de presentar una acción de mala fe, la ley de Florida sobre mala fe (sección 624.155 de los Estatutos de Florida) exige un aviso de remedio civil, y la aseguradora generalmente tiene 60 días para corregir el problema. La ley también dice que la simple negligencia no es mala fe y, en reclamos de responsabilidad, generalmente protege a la aseguradora que ofrece el límite de la póliza, o la cantidad pedida si es menor, dentro de los 90 días después de recibir aviso del reclamo con pruebas suficientes. Estas reglas son complejas y cada caso es diferente, así que hable con un abogado sobre su situación.

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Cómo Manejamos Su Caso

• Paso 1Consulta gratisEscuchamos lo que pasó, respondemos sus preguntas y le explicamos sus opciones con palabras claras, en español o inglés.
• Paso 2InvestigaciónReunimos el reporte de policía o del incidente, fotos, videos, declaraciones de testigos y cada póliza de seguro que pueda aplicar.
• Paso 3Documentar sus pérdidasOrganizamos sus récords y facturas médicas, los ingresos perdidos y otras pérdidas para que nada se pase por alto.
• Paso 4Negociación o demandaPresentamos su reclamo a la aseguradora y negociamos. Si no ofrecen una resolución justa, estamos preparados para demandar.

Preguntas Frecuentes